现在的大部分单位都会给员工缴纳五险一金，其中公积金对有购房需求的员工来说很重要，公积金贷款利率一般为3.25%，商业贷款利率一般都要达到4.9%左右，相比商业贷款，公积金的利率要低很多，一套房子随随便便就能省下几十万，其实除了贷款利率低，它还有很多优势的。

一、还款灵活

商业贷款如需提前还款，需要支付一定的违约金，且金额比较大，而公积金提前还款时，无需支付违约金，且还款金额也不规定是整倍数，同时可自由确定每个月的还款金额，只要不低于最低还款。

二、公积金贷款的限制低

商业贷款对贷款人年龄有限制，贷款人当前年龄加上贷款年限不能超过65岁，最高不超过70岁，而住房公积金员工则年龄上不受限制。

三、首付比例低

商业贷款首付比例要求至少要达到30%，而公积金贷款的首付比例20%即可，很大程度上减轻了购房者的压力。

虽然公积金贷款有很多的优势，但是弊端也有：

每个人公积金缴存时间、档次不同，这些因素与可贷额度有直接关系。

此外，公积金贷款一般贷款金额不能超过60万元，而商业贷款最高限额一般为房屋总价的70%。

这两种贷款各有优势，有利有弊，具体选择哪种还需看自身情况而定。